EL SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL EN LAS COMUNIDADES DE PROPIETARIOS

punto Mutua de Propietarios

 

Como propietarios de una vivienda en un edificio constituido como Comunidad de Propietarios, deberemos  velar por el correcto mantenimiento del inmueble, evitar su deterioro y hacer un buen uso de las instalaciones, cumpliendo  con las debidas condiciones estructurales, de estanqueidad, habitabilidad, accesibilidad y seguridad. Pero en ocasiones pueden llegar a ocurrir ciertas eventualidades, que pueden provocar que tengamos que afrontar el  daño causado a un tercero o incluso a un vecino del inmueble, si  la Comunidad de Propietarios es responsable del mismo.

En Madrid y Valencia, existe la obligación de contratar la cobertura de daños a terceros, además de la de incendio, pero a nivel general no existe esta obligación. La Ley de Propiedad Horizontal que regula las Comunidades de Propietarios, no establece la obligatoriedad de contratar un seguro que cubra la responsabilidad civil de la comunidad.

La forma más habitual de encontrar en el mercado esta cobertura, es incluida en el Seguro de Comunidad, que además nos ofrece un conjunto de  garantías que se adaptan a las necesidades de cada inmueble.

Existen varios ámbitos objeto de cobertura que se suelen incluir en el seguro, dentro de los límites y condiciones que establece cada póliza. Desde Mutua de Propietarios, queremos señalar los más habituales:

  • La responsabilidad civil inmobiliaria, derivada de la propiedad de los elementos e instalaciones comunes del inmueble. Por ejemplo, por daños materiales o personales causados a un tercero como consecuencia del desprendimiento de una loseta de la fachada.
  • La responsabilidad civil por acciones u omisiones culposas o negligentes de los empleados de la comunidad, en el desempeño de sus funciones.
  • La responsabilidad civil subsidiaria por la realización de obras de rehabilitación o conservación en el inmueble encargadas a empresas.
  • La responsabilidad civil derivada de daños por agua, que cubre los daños producidos a terceros como consecuencia de la rotura, desbordamiento o atasco de las conducciones comunitarias, o por la omisión del cierre de grifos y llaves de paso comunitarias.
  • La responsabilidad civil patronal, a consecuencia de las lesiones sufridas por los empleados de la comunidad en el ejercicio de sus funciones, derivadas de un accidente laboral.
  • La responsabilidad civil de los miembros de la junta rectora de la comunidad, por los daños y perjuicios que puedan causar a la propia comunidad, por errores u omisiones cometidos en el desempeño de la actividad y gestión de las funciones de conservación y gobierno del edificio, o por el incumplimiento de acuerdos tomados en la Junta General de copropietarios.

Ante estas situaciones, es más que recomendable tener contratada una buena cobertura de responsabilidad civil, evitando tener que  asumir un perjuicio económico que puede hacer comprometer nuestra economía.

 

Fdo: Mª Carmen Ceña, Responsable técnica de Mutua de Propietarios.

Mutua de Propietarios

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8 Comentarios

  1. Alberto López Jurado 12 abril, 2017 at 12:48 pm

    Me gustaría saber si la responsabilidad civil del seguro incluye a los copropietarios, o sea, si un copropietario sufre un daño personal por una instalación deficiente o cosas así…

    Saludos,

     
    • Mutua de Propietarios 21 abril, 2017 at 2:55 pm

      Hola Alberto. Cada entidad aseguradora en la póliza de seguro comunitario establece a quién considera terceros a efectos de la cobertura de responsabilidad civil. En Mutua de Propietarios, cuando el asegurado de la póliza es la Comunidad de Propietarios consideramos terceros a los copropietarios. Por lo que si los mismos sufren un daño corporal o material, causado de forma accidental por una instalación comunitaria asegurada en la póliza, quedaría garantizada la responsabilidad civil por los daños y perjuicios causados al copropietario de acuerdo con lo definido en las condiciones generales de la póliza. En caso de siniestro si la instalación se encuentra en un estado deficiente, por ejemplo por no realizar una adecuada conservación de la misma o no cumplir la normativa que regula su revisión y mantenimiento; en este caso el siniestro no tendría cobertura.

      Esperamos haberte ayudado. ¡Gracias por tu comentario!

       
  2. C.R.L 28 abril, 2017 at 12:28 pm

    Mi experiencia me dice que es así señores de Mutua de propietarios. Verdades como puños lo que sucede en las comunidades de vecinos. Buen artículo. Seguid así . C.R.L

     
  3. Jacobo 30 octubre, 2018 at 6:11 pm

    Buenas tardes…
    Hablando con el seguro de la Comunidad de Propietarios, indica que no esta incluido en la Responsabilidad Civil del seguro daños por aguas, pero hablando con el seguro de la otra parte me indican que es obligatorio desde una cierta fecha, en la Comunidad Valenciana, que al contratar un seguro de Comunidad de Propietarios, incluya los daños por aguas dentro de la Responsabilidad Civil del seguro. Pero no sé donde puedo consultar desde que año es obligatorio el contratarlo, en caso que tenga razón el seguro de la otra parte.
    Muchas gracias. Un saludo

     
    • Mutua de Propietarios 5 noviembre, 2018 at 12:12 pm

      Buenos días Jacobo, muchas gracias por tu comentario. La Ley de Propiedad Horizontal no prevé la obligación de contratar un seguro para el edificio, pero sí que se prevé como una posibilidad en el artículo 9, en el que se indica que “con cargo al fondo de reserva la comunidad podrá suscribir un contrato de seguro que cubra los daños causados en la finca o bien concluir un contrato de mantenimiento permanente del inmueble y sus instalaciones generales”.

      Adicionalmente algunas comunidades tienen normativa propia. Es el caso de la Comunidad Valenciana, donde se establece en el artículo 30 de la Ley 8/2004 de 20 de octubre, de la Generalitat, de la Vivienda de la Comunidad Valenciana, que “Es obligatorio que los edificios de viviendas estén asegurados contra el riesgo de incendios y por daños a terceros. La Comunidad de Propietarios deberá suscribir estos seguros para los elementos comunes de todo el inmueble”.

      Es habitual en el mercado que en el seguro de comunidades la cobertura de Responsabilidad civil y daños propios por aguas comunitarias sea una cobertura de contratación opcional en la póliza, que se contrata en la mayoría de casos. Si su comunidad se ubica en la Comunidad Valenciana, además al ser las conducciones comunitarias de agua un elemento común, de acuerdo con la normativa sería obligatorio que dispusiera de dicha cobertura. Le recomendamos que solicite su inclusión en la póliza.

      Esperamos haberte podido ayudar. Un saludo!

       
  4. Jacobo 6 noviembre, 2018 at 6:46 pm

    Muchas gracias por la información, la encuentro de mucha utilidad y se lo agradezco enormemente.

    ¡Un saludo! Muchas gracias de nuevo

     
  5. AMPARO MORENO 13 noviembre, 2018 at 2:01 pm

    Mi hija sufrió un accidente por un incendio que se produjo en una vivienda. Mi piso esta ubicado en la última planta, por lo que mi hija quiso salir por la azotea, con la mala suerte de que la puerta de la azotea estaba rota y no habría. Ella estuvo ingresada en la UCI por instalación y por heridas de segundo grado.
    El seguro de la comunidad tiene alguna responsabilidad aquí?

     
    • Mutua de Propietarios 16 noviembre, 2018 at 1:39 pm

      Hola Amparo, sentimos mucho lo sucedido. Respecto a tu consulta, habría que analizar el caso con más detalle para poder valorar todas las circunstancias; pero a priori el responsable sería el propietario o inquilino del piso en el que se produce el incendio, por lo que en principio quedaría fuera del ámbito de cobertura del seguro comunitario. Un saludo!

       

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